在美华人银行账户遭全部关闭 这样做或被判刑(图)

　　在美国千万不要这样存取款

　　惨遭重罚+牢狱之灾

　　在美留学的华裔吴同学抱怨，近两个月来，她的信用卡常常遭盗刷，几乎平均每星期都有一笔盗刷帐单!她觉得太可怕了，赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况，银行告知，会将钱先退回，并核实清楚。然而，日前她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来，银行决定关闭她的所有帐户!这令吴同学十分震惊，不断反思到底自己做错了什么，导致银行毫不手下留情。

　　慌张不已的吴同学上网一查，发现原因可能并不在银行卡盗刷，而是她几乎每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动，引起了银行的注意!吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回国，有时候暑假要上课，她还都会趁著暑假前、后回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。

　　其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦，二是，“回趟国不容易，一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里，用作日常消费，看似合理又安心，但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢?!

　　而问题似乎就出在了2美万元!

　　根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!

　　因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。

　　合理规避也被判刑

　　那遵守规定，注意上限就可以了吗?但看似合理的取款也同样被判刑!

　　密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁!

　　根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了!

　　巨款零存也有风险

　　提款查的严，往自己账户上存款总没人管了吧?但美帝还就是这么一个神奇的国度：

　　伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年，每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号，共存了64次，几乎每次都是3千美元整，共计金额约19万美元。

　　存少于1万美元的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法!等待他的是罚款近3万5千美元，判6个月家庭监禁及5年缓刑。

　　银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。

　　注意法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解，由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。

　　2007年以来，超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎就会被盯上。所以一定要注意掌握正确存款技能!加拿大华人网 http://www.sinoca.com/