纽约联储揭示惊人发现:看这15%的美国人资产(图)

　　图1：家庭债务水平统计图(从左到右依次为零资产到重度负资产)

　　接下来，纽约联储重点对四个家庭的债务构成进行了分组：债务被分为七类：住房贷款(抵押贷款)、信用卡债务、汽车贷款、学生贷款、医疗票据、法律账单和其他个人贷款。

　　纽约联储的研究人员在这里也很大程度上发现了“符合直觉”的特点——一个家庭的学生贷款越多，该家庭的负资产净值也越大。

　　图2：家庭债务组成统计图(从左到右依次为零资产到重度负资产)

　　上述图表显示，净资产为负值的受访者之间存在大量的异质性问题。在那些负资产净值低于1.24万美元的家庭中，其占主导地位的债务为信用卡债务，平均占总债务额的30%以上。与那些净资产为正值的家庭相比，前者暴露出的信用卡债务要比后者高出60%以上。

　　对于净资产为负值的家庭，其家庭资产分配的大多数属于学生贷款，这一数额接近1.25至4.63万美元，占家庭总债务的40%左右。而在那些净资产为正值的家庭中，学生贷款不到其总债务的10%左右。最后，在那些净资产负值最严重的家庭中，其债务特点是，相对于47%的学生贷款，抵押贷款占总债务的 22%。后者与其他净资产为负值的家庭相比，其抵押贷款是他们的两倍以上。

　　然而，从名义上来讲，那些净资产为正值家庭的平均家庭债务，应该远大于净资产为负值的家庭。净资产为负值的家庭中，抵押债务的大部分可归因于其占家庭资产的较大比例。在我们的调查报告中，7%的家庭拥有自己的抵押贷款债务。对于净资产为正值的家庭来说，抵押债务占其总债务的4%，而在净资产为负值的家庭，这一占比为36%。

　　讽刺的是，拥有学生贷款可能相对会“明智”一些，因为很多家庭在价格高峰期通过抵押贷款购买了已经开始贬值的房地产资产。

　　纽约联储随后又从资产侧开始研究，他们发现“在那些净资产为负值和净资产为正值的家庭之间，存在鲜明的差异。”

　　最值得注意的是，在那些净资产为负值家庭的总资产中，住房资产所占的额度相对较小。对这些家庭来说，房地产资产平均只占其总资产的13%左右。而对于那些净资产为负值家庭来说，其房地产资产份额超过总资产的40%。从这一点来讲，那些净资产为负值的家庭中，其拥有的主要资产为汽车，约占总资产的 40-55%左右。而在那些净资产为正值的家庭中，汽车资产只占其总资产的15%以下。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/