中美两国都有养老金缺口 在美华人养老怎么办?

　　4月22日，中国人社部召开一季度新闻发布会，回应了一系列热点话题。其中，今年退休人员养老金总体水平上调6.5%，这一本届政府执政以来的最小增幅，引起很多中国人未来养老金减少的担忧。而在美国，同样面临巨大的养老金缺口，有研究机构表明，美国养老金缺口高达3.4万亿美元。中美同处养老难题，这让在美华人的养老选择造成了更多难题。

　　早在今年3月5日，在中国政府工作报告中，就提到的2016年中国养老金6.5%的增幅。这是本届政府执政以来在养老金增幅方面做出的最小调整，过去几年中，这项增长一直保持在10%以上。

　　由于众所周知的经济下行压力造成的财政紧张，中国养老金预算有所下降并不在预料之外。但下跌的幅度让人分外担忧。去年，中国在GDP增幅7%左右的预期之下，政府仍然为养老金做了超过10%的增长预算。

　　毕竟，众所周知，中国的养老金储备缺口巨大。中国证监会研究中心原主任（现任证监会国际部主任）祁斌表示，在现行养老制度体系下，养老金缺口问题将在 20年后显现。养老金真正大的危机在2033年左右，经过这个临界点之后，全社会养老金的缺口将是坠崖式的。2050年全社会一年的GDP将正好贡献养老金的缺口。

　　对此，巴克莱集团曾发布报告称，中国养老金缺口未来将显著影响中国的政府性债务水平。更有海外媒体援引中国研究机构发布的材料称，未来20年内中国的养老金缺口将累计至10.9万亿美元，这将导致未来中国老无所依。

　　不过，毕竟是20年后的事情，所以目前中国社会关于养老金缺口的危机还没那么迫在眉睫。但如果现行养老制度不变，养老金缺口放大对财政造成巨大负担这一总体趋势是确定的。

　　如何才能防患于未然，解决未来养老金可能出现的缺口问题？专家建议，为了彻底解决养老金支付缺口问题，中国国需要多渠道补充养老金来源，比如可以用国有资本充实社保基金，同时养老金也可以学习社保基金，投资股市获取收益，实现保值增值。

　　中国财政部社会保障司副司长符金陵指出，中央财政将从两个方面做好工作，应对养老金收支失衡问题。一方面进一步调整财政支出结构，加大对基本养老保险的补助力度；另一方面将配合人力资源部和有关部门加强顶层设计，从宏观方面推动制度化改革。同时要推进全国统筹，研究制定基础养老金全国统筹的思路和方案。

　　与中国一样，美国养老金同样面临着资金缺口的危机。美国斯坦福大学一项最新研究表明，美国养老金体系已产生3.4万亿美元资金缺口。这一庞大缺口将对市、州级政府构成财政压力，必须开源节流去避免像底特律过去那样，陷入破产窘境。

　　据英国《金融时报》4月10日援引这项研究结果报道，其实美国养老金缺口的实际总规模是官方数字的3倍多，而且缺口仍在扩大。

　　该研究的负责人、胡佛研究院高级研究员兼斯坦福商学院金融学教授约书亚·拉尔更是警告：倘若没有重大变革，养老金问题将会侵蚀各州与各市的地方财政。在未来5-10年内，由于养老金无法兑付，很可能会看到美国许多城市竞相破产的情景。

　　为此，美国不少地方决定对养老金福利动刀，削减开支以达到平衡收支。这些养老金计划改革大多针对新工人和退休人员，要求这部分人提高缴纳的水平，同时调整收益或是提高领取养老金的门槛。

　　由于公共养老金受保护被写入了多州的宪法中，政府削减公共养老金开支正面临着违宪和工会组织两大阻力。分析人士指出，目前，这一问题有些积重难返，短时间内难有一个立竿见影的解决办法。

　　那么，如果照此发展，《华盛顿邮报》报道称，未来美国退休者生活将“一代不如一代”，这是1930年代“经济大萧条”以来首次出现的现象。

　　报道称，许多长期因素都在侵蚀老年人的财务基础：包括医疗成本飙高，老年人负债加重，以及退休计划责任不断由资方转移到劳方等；而这波经济衰退，更使情况雪上加霜。目前半数美国人在工作期间根本没有妥善的退休计划，因此未来必须靠自己省吃俭用才能度过晚年。

　　而另一项难题是，许多美国人活得更久，但医疗费用却持续上涨，国会还可能进一步削减健保给付，因此未来退休者看病要花更多的钱，而且还得付更高的健保费。

　　美国政府虽已注意到老年人的退休问题，但由于美国长期负债迅速增加，政府反而必须削减健保及社会安全支出等退休福利，结果只会使美国人的晚景更加凄凉。

　　比较来看，美国养老的处境正越来越艰难，中国养老计划虽然仍处于上升阶段，但也步履蹒跚。未来如何养老，在美国的华人们该自己好好思量了。