我的3000万咋被泛亚骗走?戳穿理财市场谎言骗局

　　如何应对：

　　1、目前监管对P2P提出了新的要求：资金必须由银行进行托管，最近一些资本雄厚、和银行关系较好的P2P已经开始了行动。投资者在投资时有必要了解一下平台资金托管的信息。

　　2、应该强调的是，即使在一个健康的市场环境下，P2P网贷也是一种有风险的投资行为，与在银行买低风险的“理财产品”可完全不一样，尤其是在面前市场混乱的情况下。如果一心还想参与P2P投资，则平台很重要，目前一些国企巨头以及大型金融机构也在试水P2P业务，可选择这样的平台参与。

　　骗局三：民间借贷骗局

　　骗局形式：通过亲戚、朋友、熟人等就介绍，以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子借款，用于投资“项目”。一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万、甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

　　如何应对：

　　1、无论什么人向你兜售某个投资项目时，一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解，超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。

　　2、即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续，而且是一般担保、还是连带责任担保要搞清楚？担保范围、担保时间这些细节也要明确。

　　3、民间金融作为一种非正规的金融形式，对中国经济的发展做出过突出贡献，但由于对民间金融一直缺乏专门的法律法规监管，加上民间贷款利率大大超过银行同期贷款利率，民间金融极易发生放贷风险，并引发大恶性的骗贷行为发生。如果要参与，一定要先想清楚，这种借贷本身是“高风险投资”行为，而绝不是我们通常所的“理财”。

　　骗局四：非法集资骗局

　　骗局形式：“一个朋友所在的企业内部集资，利息很高，我介绍你参加吧。”“钱存银行利息太低了，我外边有个项目月息3分，钱借给我吧。”听到这些话你可千万别冲动。因为一不小心，民间借款就有可能成为非法集资，不仅利息拿不到，而且本金也会打水漂。

　　非法集资形式很多，可分为三类。

　　第一类是“投资型”。其特点是，包装一个热门的投资项目，许以高额利润回报，邀请你参与投资；或者以投资这个项目为名，承诺高额的利息向你借款。这些投资内容包括房地产、教育、矿业、林业、养殖等。

　　第二类是“经营型”。其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张，在此情况下以高息向社会集资，往往许诺月息3分、4分甚至更高的利息。

　　第三类是“金融型”，也就是常说的“放高利贷”。通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义，先高息揽储，然后再以更高的利息对外放贷，当放款无法收回、资金链断裂后，案件爆发。例如，今年5月刚刚宣判的浙江江山“银通担保有限公司”陈小林案。

　　如何应对：

　　1、值得注意的是，很多非法集资行为一开始都是在企业内部、朋友之间开展的，是正常的民间借贷，最后越演越烈、跨越界限成为非法集资。所以，涉及金额较大的民间借贷，即使是亲兄弟，也不要只管放款而从不过问。一旦发现这种借款行为的性质发生变化，要及时果断退出。

　　2、此外，借款前不可忽视抵押、担保等法律约定，即使发生债务纠纷也可以最大程度保护自己的资产。

　　骗局五：信托、私募骗局

　　骗局形式：不妨看具体的两个案例。

　　新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。

　　6月初“深圳丰年股权投资基金管理有限公司”人去楼空，法人代表失联。近年来，丰年公司打着私募股权投资基金的幌子，在投资项目上作假，并以极高的月收益率为诱饵，在吉林，河北等地疯狂集资，投资人多达千人，涉及金额上亿元，警方已对此立案。

　　如何应对：

　　1、到正规的信托公司、大型的第三方理财机构、银行下属的“私人银行”机构购买相关产品。大型金融机构的项目来源更广，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。

　　2、无论是参与信托还是私募投资，首先一低昂要了解产品挂钩的项目，最好能够实地考察，不要盲目迷信高收益率。

　　3、投资信托以及参与私募投资还要量力而行，不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，不要给自己照成太大的流动性压力。

　　4、不要陷入“刚性兑付”思维。我国的法律和制度并没有对投资理财产品的“刚性兑付”进行约定，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的。只不过这些年来为了避免社会矛盾，一些暴露问题的信托、基金等都通过相关部门“托底”的方式化解。但这并非市场化的手段，未来投资市场将越来越市场化，“刚性兑付”的思维必须要打破。