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“坏账银行”偷了你的钱 财政兜底是全民买单(图)

www.sinonet.org 2012-02-15  网易新闻  [复制链接]  字体:

  导语: 国务院日前批复华融资产管理公司与财政部设立“共管账户”接受历史巨额挂账。信达、华融等四家公司1999年开始处理商业银行上万亿不良资产,十年后这些消化不良的“坏账银行”借市场化把更多账单塞进国家手中,如此辗转腾挪的后果是坏账不减反增,全体纳税人掏腰包。

  专为接管银行不良资产而生

  1999年国家采取账面价值收购方式将四大商业银行及国家开发银行近1.4万亿元不良资产剥离至四家AMC。

  四大行1.4万亿不良资产50%由政府干预导致、30%是为支持国企,1999年统一剥离给四家资产管理公司处理

  要了解今次华融资产管理公司仿照“信达模式”设立共管账户的性质,需要知道这些资产管理公司的前世今生。亚洲金融风暴中的1999年,中央金融工作会议决定将工、农、中、建四大银行的1.4万亿元的巨款坏账果断剥离,对口设立华融、长城、东方和信达四大资产管理公司(以下简称AMC),以求换得金融业和整体经济的轻装改革。财政部作为唯一股东向每家公司注资100亿元,并担保四大AMC从央行获得6041亿元再贷款;AMC再向四大国有银行及国家开发银行共发行8110亿元金融债券,以此按1:1的对价购买不良资产。

  在华尔街,处置不良资产的公司往往被称为“秃鹫”,他们靠那些“腐肉”为生,也替整个经济体清理垃圾。信达等首批中国金融“秃鹫”的设立目标也是为了在十年存续期内“最大限度保全资产和减少损失”。央行行长周小川曾说,首次剥离的1.4万亿不良资产“50%是各级政府行政干预导致的,30%是为了支持国有企业,剩下的20%才是银行自身经营造成的。”简单说,AMC的成立就是给中国金融业向市场经济转轨“擦屁股”的,正是这四家“坏银行”的存在让四大国有银行有了成为“好银行”的可能性。

按监管部门的部署,到2006年年底,四家资产管理公司要全部完成政策性不良资产处置。

  四家资产管理公司“消化”十年,20%左右的现金回收率表明仍有1万多亿不良资产在AMC口袋里

  2006年底,官方公开数据显示,AMC累计处置不良资产1.21万亿,占接受总额的83.5%,现金回收约2110亿元,回收率约在20%左右。对于资产管理的十年成绩,外界褒贬不一。尽管处理不良资产是个高技术难度的活儿,尽管四大国有银行中工行、建设银行雄踞全球银行业赚钱能力前两位的成绩表明当初“扔下沉重包袱”、“以时间换空间”决策的正确性,但20%左右现金回收数据仍然表明,AMC辛辛苦苦十余年,银行系统不良资产还有1万多亿元,只是从商业银行挪到到AMC口袋里。

  再考虑20%回收率背后的成本,AMC成立时从国有银行借调了工作人员,回收现金的费用率在8.65%(每处理100元的不良资产就要向财政要8块多的管理费)。AMC前期将相对优质不良资产处理完之后,后期回收率一年比一年低,管理费用却一年比一年高。AMC管理人员曾披露:“如果回收100块钱你只能拿1块钱奖励,而制造100块钱费用你可能拿20块钱回扣,你选择哪个?”甚至出于十年存续期结束后前途未卜的担心,不乏有的AMC留着不良资产赚其他业务的钱,以免坐吃山空。
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