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美国金融改革无法避免下场危机 利好中国投资者

www.sinoca.com 2010-07-26  潇湘晨报  [复制链接]  字体:

  近日,美国总统奥巴马签署了20世纪大萧条以来最全面、最严厉的一部金融改革法案(以下简称“法案”),它给了政府监管者接管存在流动性问题的金融机构的权力;对总额450万亿美元的衍生品市场实施新的限制;禁止商业银行利用自身资产进行风险对赌;并将针对抵押贷款和信用卡产品建立一家新的个人消费者保护机构。

  华尔街新金融时代的序幕正式拉开。

  那么,美国为何要制定金融改革法案?法案将带来哪些变化?对于大量持有美国国债和企业债券的中国人来说,又会产生哪些影响?潇湘晨报记者对话在华尔街数家投行工作十余年、现任加拿大皇家银行风险管理部资深顾问的陈思进,将连续四期讨论美国金融改革法案、国内外经济热点和投资理财问题。

  让华尔街重视风险预防危机

  潇湘晨报:美国为何要制定、签署金融改革法案?

  陈思进:当今主宰世界的金融体系,说到底是华尔街的金融体系。自20世纪大萧条以来,美国经历过一系列的金融危机,但任何一次危机的严重性都无法和2008年爆发的次贷危机相提并论。它使全球经济遭受重创,对华尔街再不进行金融改革,后果将不堪设想。制定和签署金融改革法案的初衷,正是为了遏制华尔街只顾利益无视风险的做法,预防危机的再次发生。

  潇湘晨报:与原草案相比,法案有哪些不同?严厉程度如何?其最大亮点是什么?

  陈思进:不同点在于,原本的草案中明确提议“限制华尔街银行巨头,以他们自己的银行资金进行高风险交易……禁止银行拥有高风险的对冲基金”。这是草案中最严厉的部分,却被软化成“允许3%的银行资本投入高风险的对冲基金和私募基金”。这给华尔街开启了一条“金融创新”的门缝,令美国最优秀、最聪明的金融创新之人,可以把聪明才智用在如何逃避条规和标准的管束上,真叫“道高一尺,魔高一丈”。而通过的新法案所超越之处,恰恰是不该超越的,那就是授予美联储更大的权力,粉碎“华尔街大公司影响金融系统的风险行为”。

  在美联储的权力范围内,成立消费者金融保护机构,阻止银行发放误导消费者的房屋抵押贷款、学生贷款和信用卡等金融产品,似乎是金融法案最大的亮点之一。今年底,美国政府可望与世界各国领导人达成国际协议,重建银行资本和流动资金的国际标准,也可以说是一个亮点。

  潇湘晨报:法案能否成为一把利剑,使华尔街跟着白宫的意愿走?抑或最终成为双方斗争妥协的产物?

  陈思进:狼群总是跟着肥羊走,资本总是追逐利润而去,华尔街哪能跟着白宫走?很显然,从草案到法案中被软化的最严厉的部分,不难看出那是白宫与华尔街经过拉锯战而妥协的产物。

  对中国投资者的影响是正面的

  潇湘晨报:对于大量持有美国国债和企业债券的中国人来说,会产生哪些影响?

  陈思进:应该说影响是正面的。相对其他的金融产品,美国国债不能说最好,但暂时也没有其他更好的选择;而美国的企业债券,希望在这个金融法案的规范之下,能够具有更安全的保障。

  潇湘晨报:新法案能否解决金融危机的影响,并预防可能出现的下一轮金融危机?

  陈思进:新法没有办法封杀金融新产品的出现,没法阻止最优秀的头脑在贪婪的驱使下,玩出更复杂的新花样,而新花样又一定会层出不穷,活跃在新法案的限制之外。可以预见下一轮的金融创新产品,就像衍生品热出现在几十年前一样,会以全新的、原创的面貌现身,并且对热切而茫然的投资大众,肯定是宣传“低风险、高回报”的。

  想到这儿不禁哑然失笑,这一堪称美国历史上“史无前例”,且“影响深远”的金融改革法案,根本无法阻止下一场金融危机。不过,说到能否阻止下一场金融危机都还为时过早,因为这次金融危机本身都还远未过去。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/




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