横扫全部金融业态
无论是后起之秀的宝能系,还是早已成名的朱孟依家族,上述潮汕巨商都有一个共同的背景:早年依靠房地产发家,且几乎全部以保险为突破口,最近几年迅速切入金融业所有业态。
浸淫商界多年,潮商商人这一庞大的群体,对金融领域的布局已经不满足于保险一隅。其势力范围,已从保险业囊括至银行、证券、基金、投资等金融业全部业态。
在银行方面,《第一财经日报》记者调查发现,除了生命人寿举牌的浦发银行(15.700, 0.02, 0.13%),潮汕商帮入股、相对控股的商业银行已有6家,其中广为人知的是2011年开业的华兴银行,以及2010年成立的深圳福田银座村镇银行。
站在华兴银行背后的,是总部设在广州的侨鑫集团。华兴银行前身为汕头商业银行(下称“汕商行”)。成立于1997年的汕商行,2001年因严重资不抵债而停业。2011年,利用汕商行的牌照,组建新的华兴银行,注册资本50亿元,侨鑫集团出资10亿元,持股比例20%,为该行第一大股东。
公开信息显示,侨鑫集团成立于1995年,其实际控制人周泽荣,亦为潮汕人氏,早年曾闯荡海外,并加入澳大利亚籍。网站信息显示,除了金融业,侨鑫集团目前的业务已横跨地产、服务、教育等多个行业。
潮汕商帮入股的另一家银行,是深圳福田银座村镇银行。工商资料显示,深圳福田银座村镇银行成立于2010年,由台州银行发起成立,注册资本4亿元,其中星河地产出资4000万元,持股比例10%,为该行第二大股东。
而朱孟依家族对银行业的布局,则几乎与保险同步。珠江人寿虽然2011年才获准筹建,但朱孟依家族早在2009年就已开始筹划。几乎是在同一时间,广东新南方已经入股广州农商行,广东新南方、广东珠江公路桥梁投资有限公司(下称“珠江投资”)、珠江广场房地产开发有限公司(下称“珠江房产”)等,合计持有该行接近6.1%的股份。
而在广州农商行2015年年报中,广东新南方、珠江房产已在十大股东中消失,但珠江投资仍位居该行第八大股东,持股比例1.96%,持股数量1.6亿股。
工商登记资料显示,珠江投资注册资金40亿元,广东珠江投资管理集团、珠江人寿分别出资30亿元、10亿元,而广东珠江投资管理集团股东为韩建控股有限公司,其股东为朱一航、刘惠英,法定代表人亦为朱一航。
除了银行、保险,潮汕商帮还将触角伸向了证券、公募基金、期货等领域。同样来自潮汕普宁的佳兆业郭英成兄弟,早在1999年前后,就已在香港设立了富昌金融集团,其成员企业包括富昌证券、富昌期货等机构,其中富昌证券曾名列香港前五十大券商。从2011年起,富昌集团开始在深圳、广州、重庆等地设立新公司,业务包括小贷、融资担保、投资咨询。此外,郭英成还在2014年以近30亿元的对价,受让国民信托部分股权。
在公募基金方面,潮汕商帮亦有染指。2015年7月,证监会核准设立前海联合基金管理有限公司,注册资本2亿元,第一大股东为宝能系旗下的钜盛华股份有限公司(下称“钜盛华”),出资额为6000万元;深圳粤商物流有限公司和深圳市深粤控股股份有限公司均出资5000万元,各占25%股权;深圳市凯诚恒信仓库有限公司出资4000万元,占20%股权。
庞大的金融帝国
对金融领域的介入程度不断加深,涉及机构门类越来越丰富,一些潮汕背景的企业已经不满足于入股金融机构,开始在近年大踏步走上金控集团之路。
在潮汕商帮中,郑康豪及其皇庭国际等企业,虽然只是入局金融的后来者,但发起华侨人寿,却非其第一次出手。公开信息显示,皇庭国际已在2015年成立了皇庭基金管理有限公司(下称“皇庭基金”)。今年1月,皇庭基金还出资2.83亿元,受让深圳同心基金约17%股份,成为后者大股东。
皇庭集团网站信息显示,金融业务已成为其三大核心业务之一,拥有私募牌照,管理医药投资、定增、股权等三类基金,而其控股的深圳同心基金拥有深圳唯一的小贷再贷款牌照。目前,皇庭集团正在布局互联网金融,并进军保险、不良资产处置等多个领域。为此,皇庭集团还成立了皇庭金融控股有限公司。
相较于郑康豪,黄楚龙的星河集团走得更远。今年4月,星河集团成立了二级集团星河金控,除了保险、银行,其还是国内最大的股权投资机构深创投第二大股东,并投资国家中小企业基金、前海母基金、红土创业基金,形成囊括保险、银行、股权投资、小贷、小企业孵化、融资租赁的全产业链布局,现有金融资产规模超过 80亿元。
不过,具有潮汕背景的财团中,金融版图最为庞大的无疑是张峻的富德系,以及后来居上的宝能系。
以生命人寿为起点,经过十年的扩张,富德系已经构筑了涵盖保险、银行、信托的庞大金融帝国。除了保险,富德系也在不断向信托、银行渗透。2015年8月,保监会批准生命人寿受让国民信托93.44%股权,成为后者第一大股东。2015年,经过二级市场抢筹,生命人寿跃居浦发银行第二大股东。截至今年3月底,持股比例高达20.68%。
后来居上的宝能系亦不遑多让。据钜盛华7月7日披露,除了前海人寿、新疆前海联合产险、联合基金等主要牌照,该公司还成立了保险经纪、保险公估、小贷等多个金融业务平台。
但这也并非全部。2016年4月,宝能系绝对控股的香港上市公司中国金洋(01282.HK)公告称,以2.55亿港元的代价,收购中国银盛资产管理有限公司、中国银盛证券有限公司、中国银盛财富管理有限公司、宏基金业有限公司、宏基信贷有限公司、宏基金融投资有限公司等六家金融公司。至此,宝能系金融版图已扩张到除银行外的所有金融业态。
年报信息显示,截至2015年底,富德系控制的生命人寿、富德产险总资产分别达到4091亿元、43亿元,同期,国民信托管理的信托资产亦达1244亿元,三者合计规模超过5300亿元。
根据保监会数据,今年上半年,生命人寿实现保费收入1214亿元,富德产险实现保费收入7亿余元。即便不计国民信托,截至今年上半年,富德系上述三家平台掌控的资产规模就已近6600亿元。
虽然缺乏完整、精准的数据,潮汕商帮介入的金融机构难为外界所知,但其金融帝国已然成为庞然大物,控制、影响的金融资产也已极为惊人。按照上述数据计算,仅富德系、宝能系、朱孟依家族、侨鑫集团四家,控制、影响的金融资产,保守测算也已超过1.1万亿元。
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