“裸持”借款逾期后,林晓曾遭到借贷宝平台的催款,此时,出借人也开始威胁她。“他们就威胁说还不上就把裸照发给家人、发给朋友。”
高利贷越滚越大,林晓通过借贷宝平台总共向15人先后借款12万余元,但只短短4个月时间,债务就已经滚到了25万余元。这些借给林晓钱的人里,没有一个是她真正认识的人,全都是“假熟人”,林晓根本就不知道这些人的真实身份。
越滚越大的债务还不是最致命的,林晓的裸照捏在3个人手里,只要林晓不能按期还钱,他们就威胁将林晓的裸照公布到网上,并发给她的家人和朋友。
林晓被逼得没有办法,最终只得将此事告知家人,在家人的帮助下,林晓开始慢慢还清这些高息贷款,“但到现在还有将近6万元没还上”。
现在,林晓更担心的是,裸照在出借人手上,即使还清了贷款,会不会仍然被拿来威胁自己和家人,问他们要钱,“而且裸照一旦被发布到网上,后果也不敢想象”。
探访
用裸照抵押
借款起步5000元
昨日,北青报记者以学生身份加入几个借款群中,询问是否可以借钱后 ,几名“中介”添加记者为好友。
随后,其中一名中介询问北青报记者“大几,专本,以及负债情况”。记者回复称,自己为在校女大学生,但此前在借贷平台上已经有2000元的负债,询问能否借到更多的钱还贷。中介回复称:如果多借都是裸持,不然就一次1000或者2000。中介解释,“裸持”就是需要拍裸照,并且强调需要“露脸”。记者称担心裸照会被随便发布,中介表示只要按时还款就不会出现这种问题,并称自己手里的老板“一般都是逾期2个月以后才会有所行动”。
北青报记者询问“裸持”可以借多少钱,中介称一次5000元,但“资质好可以1万元”。中介进一步解释:“资质好”就是“个人资料好,还款情况好,长得漂亮点”。此外,中介表示,“裸持”借款后,借款人还需要给中介借款额10%的中介费。“群里不少做裸持的,(裸照)这个东西随意发布是犯法的。”为了打消记者疑虑,中介解释道。
随后,北青报记者添加一位“老板”,在添加页面上,发现需要记者回答以下三个问题:“是不是在校全日学生?谁介绍的?现在负债多少?”而添加老板,询问“裸持”借款的信息后,负责对接的中介称,需要先发送几张自己的生活照给中介,之后再给老板发裸照。
在一名中介的QQ空间里,北青报记者看到,中介多次发布类似“开始接单,今天资料好的学生2000以上,裸持5000以上”的消息。此外,中介还曾发布消息称,“想看裸照的”可以私信联系他,都是“跑我单的”,并且有“详细资料”。
北青报记者发现,一些“裸持”借款的女大学生疑似遭遇出借人以“性服务”为目的的威胁,被要求拍摄各种姿势的裸体姿势,甚至提出见面提供性服务,否则威胁称要将裸照发送给借款人的父母、朋友。
交易
隐藏在借贷平台下的
“暗箱操作”
按照林晓的说法,“每周收取30%的利息”明显违反相关法规,这种借贷关系又是如何在平台上实现的?
林晓告诉北青报记者,“交易都是在借贷宝平台上完成的,添加好友后,我发布借款标,写6500元,‘老板’接标后,先打给我1500元,让我通过借贷宝再转发还给他,他再给我余下的5000元,我实际上就只拿到这5000元,但还款的时候要还6500元。”
林晓解释,这么做,也是“老板”规避被平台监测到的方法之一。“平台规定的年利率是0至24%之间,每周30%的利息都是私下里谈的,再通过算好本金加利息的金额,在平台上完成交易。”
回应
借贷宝客服称
遇“裸持”借款可报警
林晓称,她曾向借贷平台反映过自己和其他人遭遇“裸持”、高息借款的问题,但并未得到平台的回复。昨日,北青报记者致电该借贷平台客服,询问能否监测到上述情况,平台方回复称,该平台是基于熟人、朋友间建立的借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,“我们只是一个平台,还款能力和资质需要用户自行判断,而且如果借款人和出借人是私下进行联系达成协商的,平台方无权干涉”。客服还表示,“用户出借款时需要风险自担”,建议遇到“裸持”借款这种情况可以报警处理。
那出借人、借款人和平台之间有什么利益关系?客服解释称,平台上的出借人每自然年在平台上借出超过100万元后,超出部分按照年利率0.3%收取“交易服务费”。
客服还介绍,根据平台规定,借款人逾期不归还本金和利息,平台方会向借款人收取“罚息”和“逾期管理费”。此外,针对逾期未还的借款人,平台还向出借人提供催款、催收服务,“一开始是电话催款,也有‘委外催收’,就是委托借款人所在的当地催款机构进行催款”。除此以外,借贷宝平台还有一种被称为 “人人催”的催款方式,“人人催”由催款员执行,他们会去借款人所在地当面催款。
观点
裸照作担保没有法律效力
如散发他人裸照涉嫌犯罪
北京京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高认为,如果借钱的学生真拿裸照抵押给出借人,那么从法律上来讲是无效的。裸照不能作为抵押,裸照不是物权,属于名誉权的范畴,因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上,那么不但侵犯了当事人的名誉权,还可能构成传播淫秽物品罪。此外,平台如果存在审查不严的问题,就违反了相关规定,监管部门应该予以查处。
面对裸持借贷事件中,借款人和出借人私下约定利息的情况,左胜高表示,根据最高法民间借贷的司法解释,如果借贷双方约定的利率没有超过年利率 24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超出部分将被认定无效,当事人可以要求返还。至于 24%和36%之间的部分,则要看借款人是否已经支付,已经支付的不退还,没有支付的不用支付。
左胜高认为,目前针对互联网金融平台,相关法律还并不完善,只有一部样稿,并且还没有正式实施,去年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,只是针对平台的,比如平台哪些能做,哪些是禁止的,这方面的法律还需要进一步完善,监管力度也需要进一步加强。
左胜高表示,一些校园借贷采取虚假宣传的方式,诱导学生进行贷款,对于缺乏社会经验的学生来讲很容易就陷入进去,这种行为的危害非常大,“对学生来说最重要的还是要量力而行,理性消费”。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/