人们都怎么使用机器人理财顾问?揭其优势和风险

　　随着自动化程度的提高，人类已经有很多工作可以用机器人代劳。现在，它们正在进驻投资理财领域。美国市场上已经出现了这样的投资公司。在加拿大这一边，一些经纪人也开始增加网络咨询服务。

　　机器人理财顾问实际上是金融机构开发的特别软件。它通过一个运算系统分析顾客对股市风险的承受能力，据此做出相应的投资选择。有的公司放手让它独当一面，有的公司让它做理财顾问的参谋。

　　机器人理财的优势

　　特许金融分析师协会的投资教育负责人罗伯特.斯坦默斯说，使用机器人理财顾问的公司可以以很低的费用向顾客提供投资建议，从而使过去没有能力为自己聘请理财顾问的那一部分人口也能获得服务。

　　Wealthfront是美国市场上最大的使用机器人的投资公司之一，管理着8亿美元的资产。顾客的第一笔一万美元以内的投资不收咨询费用。接下来的投资按0.25%的年费比例按月收取。该公司的竞争对手Betterment公司收0.17%的资产管理费。两家公司的收费都低于2%的业内正常标准。

　　机器人理财的风险

　　一些专家对机器人顾问是否足够聪明不太信得过。通常它们靠一份包含10个问题的问卷来评估顾客对投资风险的承受能力。斯坦默斯说，机器人判断顾客承受投资风险的经济能力没有问题，但是涉及到判断顾客的心理能力和情绪波动，人就比机器聪明多了。

　　加拿大皇后大学的网络监测专家亚当.莫尔纳说，安全问题也是投资者需要考虑的。上个月发生的Heatbleed 安全漏洞造成加拿大税务局网站关闭事件告诉我们，绝对的安全是不存在的。因此投资者在选择公司和提供自己的私人信息时需要谨慎从事。

　　图片来源: AP Photo/Shizuo Kambayashi

　　理财顾问的选择

　　加拿大的各种理财投资顾问有十万人之多。加拿大投资者权益基金会负责人艾尔玛诺.帕斯库托说，他们中的一些人提不出任何建议，只是在推销共同基金。在机器人理财顾问普及以前，怎样在他们中间选择一个值得信赖的人呢?

　　渥太华投资顾问朱迪特.凯恩说，首先你要想清楚自己的需要。就像看病有家庭医生和专科医生之分，理财顾问也分专攻股市和投资的和为顾客做一般家庭理财规划的。

　　在明确自己的理财目标后，下一步是多方打听。询问亲戚和朋友是找到靠谱的理财顾问的第一步。他们可能有很好的建议。但是即使是他们失败的经验也可以给你起到借鉴作用。

　　在做决定以前一定要和对方见面。理财顾问将会掌握你的很多个人信息，所以最好先认识他，确认自己愿意把这些信息以及退休老本交给这个人。

　　在对你的理财顾问的了解中，弄清他的收入来源是很重要的。有些理财顾问按小时收费，但也有人兼卖投资产品以赚取佣金。这并不违法，但可能产生利益冲突：某一种基金被推荐给你，不是因为它适合你，而是因为它的佣金比例高。

　　除了按小时付费的方式外，一些拥有高额资金的顾客也会选择按他们交给理财顾问管理的资产的比例付费。无论选择哪一种方式，专家的建议是，决定前多问几个问题，决定后写进合同。

　　CIM、CFA、TEP等加拿大理财顾问的英语缩写头衔很容易让投资者一头雾水。专家们建议选择CFP(Certified Financial Planner)或者RFP(Registered Financial Planner)。后者的服务对象通常是比较专业的投资者。但是这两类理财顾问都不卖金融产品。