当心加拿大形形色色的诈骗

　　每年3月是加拿大诈骗防范月( Fraud Prevention Month)。诈骗涉及的领域也越来越广，从金融投资到地产买卖，甚至还有就业诈骗，安省证监会(OSC)报告显示，5%的加拿大人是投资诈骗受害者，几乎全国30%的人遇到过“潜在”诈骗陷阱。 证监会执法部门经理菲尔德(Allister Field)表示，这些数字“只是冰山一角，很多时候民众没有报案，”实际情况更“令人震惊”。民众被骗后甚至不想告诉自己的伴侣。事实上，9成人受骗后不愿谈这些事。

　　安省证监会(OSC)执法部门经理菲尔德(Allister Field)告诉记者：每年的投资诈骗数量基本不变，证监会每年收到“不少”投诉，不知道具体数字。

　　OSC投资者办公室总监费瑞尔(Eleanor Farrell)告诉记者，回报越高意味着风险越高，“太高的回报率往往是骗局”。绝对没风险的投资(GIC)只有1.25%的回报。相比之下，18%的回报“太高”。

　　多伦多社区基金会4 Life总监Joseph Khargie表示，有100万加拿大人是电话推销诈骗的受害者，这给国家造成高达100亿元的经济损失。

　　理财诈骗 回报率高达18%

　　据Global电视台报导，卡尔加里居民埃德蒙(John Edmunds)从他的注册养老储蓄计划(RRSP)取出10万元，给投资按揭集团(T.I.E. Mortgage)做投资，为他今后养老做准备。

　　该投资项目承诺埃德蒙18%的回报率。他过去与这间公司有生意往来，又有房地产做抵押，所以他认为按揭“投资是安全的”。

　　亚伯塔省证监会(ASC)至少在一年前就开始调查该投资公司，随后控告其老板Ken Fowler与Doug Schneider有3项违规行为。他们涉嫌证券欺诈、误导投资者、交易前未注册。

　　埃德蒙投资10万元后再没拿回一分钱，这给他将来养老造成困难。80名投资者联名起诉Fowler和Schneider。证监会官员表示他们两人现已失踪了。

　　菲尔德表示，投资者从RRSP取钱对个人所得税有直接影响。这导致客户“需要多缴税”，投资项目“承诺的回报未必多过这些税”，所以不值得。

　　“除了RRSP，免税储蓄账户(TFSA)与注册教育储蓄计划(RESP)也是类似情况。如果有人劝你从其中任何一个账户里取钱，要提高警惕，”菲尔德还说。这些账户都能享受政府的免税政策。

　　菲尔德建议民众，如果有极特殊情况，最好先谘询会计师，了解要多交多少税再决定。

　　费瑞尔提醒民众：先调查投资公司再掏出钱，登录OSC网站查看顾问是否有牌照(www.osc.gov.on.ca/en/Investors_cbyi_index.htm)

　　地产诈骗利润大

　　据CBC报导，一名渥太华女子想卖市中心的公寓，叫价26万加元。在两个网站(Kijiji与Grapewine)上登广告，配有图片。罪犯在另一网站刊登同样卖房广告，图片与介绍都一样，唯一的区别是价格。假广告开价不足房主的一半(10.8万元)。

　　罪犯声称“急需钱所以才降价”。有意买房者拨打假广告上的电话后， 对方拒绝出来见面，声称其律师会与客户联系。

　　假广告要求买家先付10%订金，把钱电汇到皇家银行。该银行表示，账户是真实的，但律师与律师楼根本不存在。警方调查后提醒卖家留意网上广告被复制、篡改。

　　多伦多警方侦探方梓礼(Alan Fazeli)专门负责调查房地产诈骗。他告诉记者： 多伦多也有这类房地产诈骗。地产诈骗“利润很大”，所以近年来“越来越多”。罪犯喜欢对没有债务的房产下手。

　　方梓礼建议：想买房的人看到网上广告后，即使房子很好，也不要马上付订金。要先了解房主的律师，与律师见面，到律师协会网站上确认他是否有牌照( www2.lsuc.on.ca/LawyerParalegalDirectory/index.jsp);并且亲自去看房，跟邻居聊天。

　　个人信息很重要

　　有些人伪装成卖家与买家，不光骗10%订金，还“卖掉整套房子”。方梓礼举例：假买主伪造文件，请律师与假房主演一场戏。“买家”从银行申请按揭，得到一笔钱后与“卖家”分赃。其实那个房产“根本不存在”。

　　不法份子使用盗用来的房主信息，比如银行文件、税单。有的租客偷房主的个人信息。方梓礼说，他们“只需要在别人面前冒充房主，就能卖掉不属于自己的房产，根本不需要有房产证”。

　　有的房主发现收不到地产税单，问政府部门后，“惊讶地”发现自己不再拥有这套房子。他们还要“花很多钱、克服很多困难才能拿回房子”，甚至要上法院。

　　方梓礼还说，房主保护好个人证件“很重要”。他建议房主：从银行收到文件后，如果没用了，不要直接扔进垃圾箱，要用碎纸机全部剪碎。

　　就业诈骗针对大学生

　　据CBC报导，有些人谎称雇主，要雇佣“神秘购物者”，从而测试汇款公司Western Union的汇款系统。假雇主表示先寄来一张支票，要求雇员用假名字把钱汇给一个假的收款人。

　　假雇主会说，因为汇款人、收款人名字都是虚构，所以汇款不会成功，最终还会返回你的账户。然而，大部分汇款成功了，假雇主马上在Western Union的服务部把钱取走。

　　加拿大反诈骗中心(CAFC)表示，这类案件已造成民众被骗150万元。在反诈骗中心服务17年的辅导员高福瑞 (Brock Godfrey) 告诉记者，就业诈骗在加拿大“很普遍”，已经存在“好几年”，受害者通常是大学生。有时在多伦多泛滥，有时在蒙特利尔较多，有时在小镇出现。

　　高福瑞还说，汇款公司Western Union没参与就业诈骗，但是陷入尴尬局面。

　　电汇钱(Wire)“非常危险”，因为“根本查不到钱去哪了”，所以犯罪份子喜欢这种方式，汇款时“没有具体地址，只有号码”，要特别小心了。一旦汇给罪犯，就再也找不回来。

　　高福瑞还说，罪犯通常在周报上登广告，应聘“秘密购物者”。比如，假雇主会给学生1,000元支票去购物，谎称需要报告某商场的售货系统是否有问题。

　　“雇主”给的支票远超过购物所需要的钱。如果你按照假雇主要求去商场购物，花了300元。 “雇主”就会要求你把剩下的钱电汇给他。因为支票到账需要几天时间，你会发现购物的支票是假的，这时候，“雇主”已把你的钱卷跑。