加拿大华裔喜留钱给子女 却担心败光无家可归

　　华人爱儿女心切，希望「钱留儿女」，但大多又对儿女的另一半不放心，担心儿女有一天婚姻失和，配偶「坐享其成」，让儿女无法完全享受到父母的好意。又有人担心房产过户儿女后，儿女生意失败，将父母房产卖掉，父母无家可归。

　　专家建议在房产上设置留置权(lien)，或成立信託(Trust)，或透过设立「家庭有限合伙」(Family Limited Partnership)等，都可望避免父母的爱心「落到外人田」。

　　钻石吧一对华人夫妻为避赠与税，将儿子名字加到他们房产名下。然而儿子日后与配偶离婚，财产争议闹到法庭，法官判决儿子配偶有权享受儿子房子持分的一半，让这对等不到孙子女的夫妻深感不平。

　　尔湾一对华人夫妻则是大方地替儿子付了房子40%定金，剩余贷款由儿子及媳妇负担。没想到小两口后来离婚，法官并不考虑房子定金由男方父母支付，将房子一半价值判给媳妇。

　　最近一场华人社区退休人士同学会，讨论最多反而是将房产留给子女，却不必担心好处有一天跑到可能与子女离婚的配偶，以及如何确保过户给子女的房产，不致因子女有朝一日生意失败，偷偷地将父母居住的房产卖掉，让父母流落街头。

　　当天的结论是: 房子过户给子女前，应先要求子女写一张向父母借贷等值于房价的借据(假设是50万元)，如此子女三、五年后离婚，假设房子卖价是60万元，须先用60万元减去50万元，如此子女配偶顶多分到5万元。

　　律师陈建友说，单是借据不够，必须先在房产上登记一个债权的留置权，父母才能真正获得保障。也就是说若之后子女变卖父母房产，或因离婚与配偶分财产，父母仍可拿回50万元。

　　安盛理财副总裁暨财务规画师董天路说，父母若与子女共有房产，不管那一方想要重新贷款，都须先获对方同意，将绑手绑脚。他认为更好的做法，是父母的房子就放在父母名下，但可先设立生前信託，即在逝世时才将房产转到子女名下。如此父母生前不必担心过户给子女的房子，被子女卖掉，或让与子女失和的配偶捞到好处。

　　生前信託相当于将资产转到公司名下，不再是个人名下。优点是父母往生后，房产转给子女时不须经过遗嘱检验法庭(Probate Court)批准，免掉花钱又费时程序。子女有一天卖掉房产时，利得税的计算是以卖价减去转给他时的市价计算，远比透过赠与获得房产，将来卖掉房子时要付的利得税少很多。因为后者是以卖价减去父母买房子时的基价，来计算利得税。

　　针对父母究应透过生前信託或留置权处理给子女的房产提问? 董天路笑说，不管那种方式其实都在表示父母不信任子女，只是信託是「包装好的不信任」，留置权则是「赤裸裸的不信任」，他倾向于设立信託，认为一劳永逸。

　　国泰银行财务管理部总监李学粹则认为，设立家庭有限合伙或公司有限合伙，是父母保障资产的最佳方式，因为任何合伙人(家庭成员)都不能因为个人离婚或诉讼，要求处置掉资产。