加拿大破产人士分析 欠多张信用卡贷款易破产

　　加拿大破产人数增 16%为老人

　　加拿大破产信托公司(Hoyes Michalos & Associates)周一(2月28日)公布的一项报告，指出本国不同年龄层破产人群数量持续上升，其中信用卡债务增长迅速。

　　欠下多张信用卡贷款容易导致破产

　　这间财务机构于2009年及2010年﹐研究近8千名申请破产的人，发现他们的收入，家庭状况与一个普通的加拿大人无异，两者同样欠债。惟一的分别是，他们拥有的信用卡特别多，而所欠的信用卡借贷亦远较一般加人为高。

　　根据Hoyes, Michalos & Associates Inc.所做的调查显示﹐申请破产的人一般是41岁的男性﹐月入约2,240元﹐接近加人2,400元的平均收入。但他们与一般加人的最大分别是﹐他们所欠的信用卡借贷﹐高达2.44万元﹐远远高于普通加人。

　　此外﹐过半申请破产的人士拥有4至5张信用卡﹐有九成五人欠下至少一张信用卡的贷款。欠下信用卡贷款及其他债务是导致他们破产的原因﹐因为他们每月要偿还的债务远超于他们所赚。

　　中年破产人群 信用卡债务重

　　报告指出，加拿大的典型中年破产人群为：41岁已婚男性，拥有4张信用卡，除按揭外还有5.98万债务，是普遍加人债务的3.5倍。

　　报告指出，中年破产人群税后月收入为2240元，比普通人群收入2419元低不了多少，区别就在于破产人士债务高得惊人，2008-2010年间，破产人群平均债务增加17%，其中三分之一增长为信用卡债务。

　　报告指出，当前经济环境，以及失业率上升，收入减少，再加上信用卡更容易申请到，人们越来越依赖信用卡来支付日常开销，都加剧国人债台高筑并走向破产这一趋势。

　　老年破产人群增加

　　报告指出，本国老人破产申请率高得惊人，55岁以上申请破产的债务人急剧增长，2010年，提交破产申请的债务人中，16%为爷爷级人士，比2008年12.5%上升不少。

　　破产信托人何伊斯(Douglas Hoyes)指出，其中一个惊人趋势是，越来越多的国人退休时债务缠身，或退休人士入不敷出、新增债务。

　　报告指出，部分债务和房屋相关，但其中许多债务却是信用卡债务高筑。何伊斯指出，爷爷级债务人士无担保债务平均高达7.3878万，比年轻一辈债务人高出24%。

　　爷爷级债务人群素描：37%家中仍有依附子女;月均收入2133元;20%身患疾病、受伤或其他健康问题，是经济困难一大主因;33%有RRSP退休储蓄，平均为2.9856万。

　　专家分析老人破产原因及对策

　　何伊斯指出，老人破产率上升至少有5个主要因素：其一，许多老人因健康或雇主破产等原因，被迫提前退休;其二，许多老人退休时有债务，平均债务为7.4万;其三，退休时不根据收入减少缩减生活开支;其四，许多老人以购物或赌博来打发孤独或丧偶后的孤独;其五，经济衰退期间，许多老人为成年子女提供经济援助。

　　对此，何伊斯提出3点避开债务的建议：首先，退休前制定详细预算计划，收入下降，支出也应随之下降;其次，尽量不要负债退休;第三，作好退休时的其他准备。

　　报告指出，学生负债人群标准为：单身女性，负债5万，其中1.44万为学生贷款，很有可能离婚或单身母亲。

　　报告指出，一半的破产人士承认破产的确因个人开支过大、理财不当所致，理财不当通常由离婚或分居、失业或个人健康问题导致。

　　2周前，Vanier家庭研究所报告指出，目前加拿大家庭平均负债高达10万，每1000元税收收入中，就有1500元债务。