买房合算还是租房合算？

在多伦多，买房合算还是租房住合算？为此，我们采访了两个多伦多家庭，也请专家科南先生谈论了他的看法。

买房解放了我们全家，真的挺合算

采访家庭：A
家庭小档案：四口之家，移民加拿大六年。落地Toronto即刻贷款买房，做房东至今。
采访时间：2005年2月

中国人对房子有着特殊的情节，安居乐业，是每个中国人都知道的成语。有自己的房子和租别人的房子，心情是天壤地别的。租房，你总是一种“漂”的感觉，没有自己的根。日子也就是凑合的。很多中国移民在国内不说是“先富起来的人”也是中产以上，有自己的房子，日子过得很不错。而到了 这里租房后，心理总处于一种临时过渡的状态，家俱是二手的，要么是拣来的，凑合过日子。没有了安定舒心的生活环境，人的心态很难保持积极，愉快，更谈不上有长远发展目标。

我们刚来这里的时候，也很不喜欢这里，心里也存有试试看，不行就回去的念头。到这里之后，由于特殊的机缘买了自己的房子，就立刻有了家的感觉，总想这就是我的家。心情先稳定下来，把根扎住了，就开始筹划怎么置办这个“家”，大家都说目标明确了，干起事情来劲头也有了。全家人都朝着“置家”这个目标一点点努力。慢慢地我们的生活就好起来了。

买房子还是家庭的一项中长期投资。房子的回报是个慢热的过程。目前来看，如果有了房子，几年之后，房价上涨，自己的资产也就升值了。当然这是乐观的看法。如果在考虑把房子的一部分出租出去，再找些好的房客，它带给家庭的好处远大于坏处。首先收到的租金解决了买房Mortgage的本金，更好一些的，它可以产生纯利，或者叫“现金流”。有了后两个方面，家庭的经济状况会逐渐好转，更重要的是人不再被拼命打工挣钱而压地喘不过气。生活的目标也不再是挣钱付房租。生存问题解决了，人被解放出来，可以有时间计划其他事情，参加社团活动，开阔自己的眼界，给自己创造更多的机会。更长远的来说，房子可以是自己今后养老的资本。我们都早过了而立之年，需要为自己的养老做个准备，这是中国人的忧患意识吧。

从我们家一步步的发展看，买方好于租房，这也是被我们这个家庭和我周围朋友所验证的。当然有了房子并不一定就可以给你带来利益，管理是其中的关键，看你怎么管理你的房子，你的家庭财务。如果有兴趣的话，建议有空读《穷爸爸 富爸爸》学习其中的管家理财的知识，我们家庭从那里得到了很多启示。

有债务恐惧症的人可能租房

采访家庭：B
家庭小档案：三口之家，移民加拿大六年。曾租房三年。三年前买房。做房东至今。
采访时间： 乙酉年除夕

我们家是先租房，积攒了资金，三年前买了房。从房客到房东，两种角色的滋味都逐一品尝过来。要问买房好还是租房好，我的体会是要根据个人的不同情况。

如果手中有钱，买个房子当然不错，自己住的条件可以改善。但是压力比较大，因为我们中国人受国内生活环境影响很深，不习惯欠钱，每个月的本息，地税，水电煤气都是笔不小的开销。虽然说可以通过出租部分房屋养房，但是仍然很紧张，担心没有房客怎么办？小心盘算家庭支出，日子过得小心翼翼，如履薄冰。此外，自己房前屋后冬天的铲雪，夏天花园的剪草也是件要时时操心的事情。租房子，交完房租也就万事大吉，其他事情都不用再操心了。

一旦买了房，全家就被栓在了一个地区，搬家迁居很不容易。例如你在温哥华又有了新的工作机会，全家又要开始卖房，卖东西。卖房也是件头疼的事情，找中介卖，要把房屋卖价的5％付佣金。如果自己卖，不能在短时间内卖出，手里拿着房子也着急。租房呢，就简单多了。今天在这里找到了工作，就可以就近租个房子，明天在其他地方有了更好的机会，东西一打包就可以走了。中国人都很看重孩子的教育。如果租房，可以选择好学校，全家在附近租房就没有问题了。自己有了房子，孩子只能在小区附近上学，学校的选择范围就小了很多。

我们的家庭是很传统得中国式家庭，中国传统观念对我们家庭的影响很深。我们小心翼翼，四平八稳地过日子，有家庭债务恐惧症（B家主人大笑）。所以我们觉得如果有经济能力，收入还可以，就可以考虑买房。要想少操心，租房也不错。

专家观点：也许目前租房才是一个最佳的选择（科南 ）

许多人错误地认为买下自己的房子比每个月给房东交钱合适的多，因为交房屋贷款毕竟是在“一点点地购买自己的房屋”。如今的市场宣传令人们不顾自己的经济实力和工作状况，都投身到看房买房的大军中，准备从房客升级到房东。其实，对于很多人来说，租房才是一个最佳的选择。

买房子纵有千般好处，其中998个好处都不是金钱效益方面的优势。房屋投资、以房养房等概念被那些能从你买房的行为中获得好处的各方，如银行、经纪、房地产开发商，过分夸大。而你买房过程中和养房所需的许多隐藏的花销却没有得到充分重视。

买房最吸引人的一点就是— 与其交月租帮房东养房，还不如贷款购买自己的天地。但是你知道以下的事实吗？在你还贷款的头五年内，你每个月还款的80%都只是利息而已。而几乎一半以上的新房主都会因为各种原因在五年内搬出。如果你将这五年内你付出的地税、保险、维护费以及与买卖房屋相关的所有费用相加，你就会发现，租房更省钱。

举例说明，假设你决定花$200,000买了一个两睡房的Condo，5%的首付（$10,000），以贷款利率4.65%计算，你每个月的还款额就是$1067.50。除此之外，你要每个月支付地税（$200）和管理费 （平均每月$300），再加上房屋交吉需支付的费用和保险费。如果你在五年之内要搬出该房，除非当时市场的房价大幅上升，否则你不会赚钱。然而，要知道，房屋价格绝不会是只向上升的单程电梯。

另一方面，如果你租一个两睡房的公寓，每月付出租金$1,100，将每个月剩下的地税和管理费500元放入Mutual Funds，以5%回报率计算，五年后你可以攒下$34，045。如果把这笔钱放在股票市场上可能得到回报更多。

也许你还担心租金价格每年都会上调。根据2005的价格上涨指导，今年租金的价格将微升1.5% ，低于通货膨胀率。也就是说你每月的1100元租金要上调$16.50。与此同时，多伦多市的地税连年上涨。（年地税为地产估价的2%-5%）

租公寓与住房子在生活方式方面也有很大区别。租公寓不用铲雪、不用剪草，租公寓不必清理烟囱，修理电器，也没有换屋顶、修锅炉、水管漏水的种种麻烦和损失。千万不要让你新买的房屋给你带来心痛不已头痛不断的种种“惊喜”。

现代人的生活方式自由潇洒，没有多少人一辈子只会在一个地方工作生活。与其将大笔的投资放入一幢房子上，还不如把你的钱投资到股票、债券市场，或者开个小型生意当老板，或者计划去旅游度假。那些被自己的房子绑住不敢换工作，没有余钱度假的人该多么羡慕自由来去，没有经济负担的你啊。