油价暴跌 2015年按揭更新 低利率将有利还贷

　　2015年已经开始，房贷利率的走势也是人们关心的话题。虽然一直有消息称央行将开启加息的调整，但根据丰业银行的最新报告，2015年底前加息的概率不到25%，油价的大幅回落、加币的持续走低已经增加了经济增长的负担，今年上半年利率有可能会进一步降低。

　　根据加拿大认证房屋抵押贷款专业人士协会(The Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals，CAAMP)发布的抵押贷款市场年度报告，2015年上半年要更新贷款利率的共有14万人，现在的平均贷款利率为3.5%， 贷款利率低于3.5%的只有6万人。但是，这些借款人很有可能在明年更新抵押贷款的时候获得更低的利率。

　　2014房市发展良好

　　依据www.ratespy.com的信息，目前最佳5年期固定利率房贷利率为2.74%;而基于最低贷款利率之上高达85个基点的折扣，目前最好的5年期浮动利率则为2.15%。

　　不断下降的低利率将房地产市场推到一个新高度。2014年11月，加拿大房地产协会报导就曾报导，2014年10月房地产市场销售额为自2009年以来同 比最高。卑诗房地产协会(BCREA)近日公布的全省最新房市统计数据也显示，11月BC省成交量较去年同期增加8.8%，平均房价增至57万4694 元，价量均呈上扬走势。

　　加拿大帝国商业银行的副首席经济学家塔尔(Benjamin Tal)说，“我们看到，总利息支出在可支配收入中的比例一直呈现下降趋势。减少利息支付也让许多消费者加速归还本金和(或)增加消费。这对经济来说这是一个绝对利好的消息。”

　　2010-2014年购房者房贷利率分布情况

　　可以说去年买了房子的加拿大人拿到了史上最好的房贷，2014年前10个月的平均贷款利率为2.89%，低于6个月前3.25%的平均利率。

　　抓住低利率时机更新贷款

　　“在过去的七年，房屋抵押贷款的利率已经降低了一半，对于每隔几年要更新房屋贷款的人来说这是非常好的消息。但目前利率变化趋于平缓，在更新贷款时能够拿到大幅降低贷款利率的机会已不多了。”《加拿大房贷趋势》的编辑麦利斯特(Rob McLister)说。

　　据CAAMP的数据，自2014年年初以来，已经更新了房贷或进行了再融资房屋抵押贷款的135万加拿大人中，有105万人的贷款利率降低了。同时，有17万5千人的房贷利率升高了，还有12万5千人的房贷利率保持不变。

　　CAAMP估计只有不到2万5千借款人的房贷利率升高了1个百分点以上，这只占加拿大房屋拥有者很少的一部分。目前，有564万加拿大人拥有自己的住房。

　　“低利率会持续支持加拿大一些比较有活力和昂贵的城市房地产市场的销售，并是全国的房地产销售逐月增加的原因之一。”加拿大房地产协会(Canadian Real Estate Association，CREA)的主席克洛斯比(Beth Crosbie)说。

　　经济稳定 努力还款

　　尽管利率较低，加拿大人也在努力偿还这些贷款。CAAMP的调查显示，在过去的一年里，大约38%有房屋贷款者采取一些措施来提前偿还债务。其中，最多的 人(即16%)选择增加月供或者提前还一笔本金。还有7%的人会增加还款频率。抵押贷款行业比较流行的建议之一是消费者每两周还一次款，而不是每月还款。 一年还款26次可以将你的贷款年限从25年缩短到21.5年。

　　CAAMP的首席执行官墨菲(Jim Murphy)说，“越来越多人在等到自己的经济稳定之后才决定买房，并利用低利率大举减少抵押贷款债务。加拿大人拥有自己的房屋对加拿大经济来说非常关键。”