房贷利率进一步下调震动市场 按揭再掀减价战

　　正当多伦多楼市火热、人们以为房贷利率可能上调之际﹐金融公司“投资者集团”(Investors' Group)本周一宣布将36个月的可变利率进一步降低至1.99%﹐令人吃惊﹐震动市场。不过﹐专家认为﹐房屋贷款利率上升的长期趋势未有改变﹐借贷市民仍然是锁住按揭为上策。

　　研究房贷利率的公司“利率中心”(RateHub.ca)的麦可阿历斯特(Kerri-Lynn McAllister)表示﹐这是“投资者集团”吸引市场注意之举。他说当有公司提出如此之低的利率时﹐不但令到市场更热﹐而且也使得人们关注这间公司。

　　投资者集团吸引市场注意手法

　　他又指出﹐虽然“投资者集团”并不以房贷业务著称﹐但也可能给他们带来新的客户。因为加拿大人总是去找寻最低的利率﹐不管它从那里来。而“投资者集团”提供的﹐是目前市场上最低的利率。

　　“投资者集团”副总裁维斯令维绪(Peter Veselinovich)表示﹐他们之所以这么做﹐因为他们“有一大笔钱可以使用”﹐因此﹐“我们希望人们知道本公司也有房贷业务”。当然﹐他表示﹐他们的初衷并非盲目吸引人﹐将不具备条件者也拉进来。

　　3年内不可取消贷款

　　这个低利率有一个条件﹐那就是借贷者除非在3年中出售物业﹐否则不可以取消贷款。

　　1.99%比优惠利率还要低1.01%﹐不过﹐这虽然看起来很低﹐但是并非纪录。“利率中心”的另一位分析员埃利奥特(Kurtis Elliott)表示﹐可变利率以前也试过低于2%﹐例如在2010年春天﹐5年可变利率就低于2%。

　　“投资者集团”推出这个低利率之后﹐也吸引了财政部长奥利弗(Joe Oliver)的注意。他接任财长之后﹐曾说没有计划干预利率的制定﹐说那是借贷者的“私人”决定﹐但是昨天他以电邮向传媒发表声明﹐说政府在过去曾采取行动去减少消费者的债务及政府在房屋市场上的参与﹐而他会继续密切监控市场。

　　1.99厘可变利率非新低

　　满银经济师陈蔚纯认为﹐目前的态势是﹐人们普遍期待房贷利率看涨﹐因此是锁住自己房贷利率的时刻。

　　在这种背景下﹐可变利率的贷款就显得不那么吸引人了﹐所以将利率继续降低来吸引贷款人是可以理解的。

　　但1.99%的可变利率是否历史最低﹐陈蔚纯并不这样看。她回忆说﹐在2009年、2010年期间﹐优惠利率(prime)曾低至2.25%﹐而可变利率则为1.25%。

　　贷款公司现在以低的可变利率吸引人﹐希望可以吸引到更多的贷款者﹐到明年利率上升﹐那么贷款公司就有机会赚钱了。

　　面对可变利率达至底部﹐如果人们打算毁掉本来锁定的利益来享受﹐是否可行﹖陈蔚纯认为基本不可行﹐因为毁约的罚款是相当严厉的﹐来赚取有限的差价﹐完全不值得。

　　但如果是合约已经到期﹐那么眼前可能是一个机会。因为﹐一般而言﹐低利率应可维持到今年年底。但也许到年底时﹐利率已经发生了变动﹐比现在高一些。

　　经纪﹕反映房地产不会大跌

　　多伦多房产经纪肖绍军认为﹐可变利率下降﹐说明加拿大的实体经济仍然不景气﹐或者公司因为赚不到钱而不敢借钱﹐或者银行怕贷款不安全不敢放出去。

　　他表示﹐以1.99%的可变利率﹐置业者的首付数额如果低过20%﹐可能还拿不到。因为这么低的利率﹐公司赚头已经不大﹐所以必须保证万无一失。当然﹐这也可以看做金融公司看好房地产市场﹐至少认定该市场不会有大的跌幅。

　　按揭再掀减价战 专家﹕小心规限

　　金融机构Investors Group将3年期按揭浮动利率减至1.99%，为按揭减价战再掀高潮，虽然有银行按揭经理认为该利率已经低至“成本价”，主要银行不可能比照，但却也透露主要银行在3年至5年期按揭商品的“抢客战”厮杀激烈，银行有的推出“员工优惠利率”，并刻意不在网上公布利率，有的则是以“现金回馈”(cash back)吸引客户。

　　去年3月满银(BMO)曾将5年期固定按揭利率减低至2.99%，当时联邦财政部长费拉逖(Jim Flaherty)担心太低利率将造成楼市泡沫，费拉逖干预之后，BMO只好调高利率。BMO在上个月27日，重推5年期固定2.99%的低利率，并成为最一波按揭减价战的开端。但有关锋芒，又被的Investors的1.99%超低利率给掩盖。

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