全加住宅可承担度 虽有好转或许只是昙花一现

　　加拿大皇家银行(Royal Bank)25日公布的房地产市场趋势报告说，全加的住宅可承担度在2013年最后一季有所下降，但房贷利率可能很快会上涨，因此这样的改善或许只是昙花一现。

　　住宅可承担度在去年第二、三季接连恶化后，由于家庭收入增长略微高于住宅的维持成本增长速度，令去年最后三个月住宅可承担度稍有好转。可是，皇家银行的报告警告：「随著长期利率将开始温和上升，维持住宅的成本增长速度将在2014年底逐渐快过家庭收入成长的速度，导致全加住宅可承担度恶化，正如多伦多目前处于的趋势那样。」

　　根据皇家银行的计算，在去年第四季，维持一幢独立的平房，需要投入平均家庭收入的43.1%，维持一幢独立的二层楼房，则需要投入平均家庭收入的48.7%，均比去年第三季时低0.2%。

　　可是，上述的数据是全国平均数，各地的情形差异巨大。例如第四季时，在温哥华维持一幢独立的平房需要投入家庭收入的81.6%，与第三季相比下降2.3%，是加拿大住宅可承担度指数最高的地方。其次是多伦多的55.6%，满地可为38.8%，渥太华是36.7%，卡加利33.8%，爱民顿33%。

　　皇家银行的住宅可承担指数是这么计算出来的：假设一个年收入7万9000元的家庭，以36万5200元购入一幢1200平方英尺的平房，依据这些数据，这个家庭需要以年收入中的43.4%用于维持住宅，包括房贷偿付、水电和瓦斯、维修及房地产税等方面的支出。

　　这项住宅可承担指数与新近购屋者更有关联，因为大多数加拿大人是在房价较低的过去购入住宅的。