业界资料库有误 房价或被抬高 消费者成冤大头

　　银行与贷款保险公司担心，专供业界用来鉴定房价是否符合贷款条件的Emili资料库有误，让购屋者支付更高金额，承担更多房贷，一旦房价下滑，银行及贷款业者的风险势必增加。

　　环球邮报(Globe and Mail)透过资讯自由法(Access to Information)取得的政府内部文件显示，不少银行、鉴价公司及贷款保险公司担心由加拿大贷款与房屋公司(CMHC)负责运作的线上鉴价资料库Emili，资料可能不正确，并可能因而推高房价。

　　有银行及贷款业者担心，CMHC鉴价系统的资料不准确，可能推高房价。

　　Emili从1996年开始运作，旨在提供银行及贷款业界一个成本低廉的自动化方式，迅速评估房贷申请人所购买的物业价值是否足以做为贷款的担保，无需聘请专人亲自前往物业所在地鉴价。

　　但文件指出，业界过度依赖Emili，事实上Emili并无个别物业的实际鉴价资料，只是根据物业周边地区近期的市场成交价估算，决定该物业是否“符合”市场行情，一旦系统认为价格并未偏离行情太多，就不会有任何警示，银行与贷款业者即可核准贷款。

　　这些文件是来自联邦政府所属的“金融机构监管办公室”(OSFI)今年5月探讨加拿大房贷条件是否过於宽松时，对业者所展开的意见调查。

　　一名受访者指出，CMHC所承保的房贷，往往未考虑物业的实际市价就直接核准，这会造成改变房地产市场资料的风险。

　　消费者惨当冤大头

　　Intercity鉴价公司总经理席尔伯(Rick Sieb)表示，该系统可能让消费者当冤大头，例如一栋只值300万元的物业，购屋者在经纪人游说下以330万元购买，多花10%，但透选Emili系统查询，系统只会说“该地区，这个价位还可以”，於是银行愿意核贷，交易完成。唯一吃亏的就是高价买入的消费者。

　　在房市红火时期，鉴价误差没有太大影响，因为屋主资不抵债“溺水”的机率不高，但一旦房价跌破贷款额，屋主选择违约，银行或贷款保险公司只以不银资产处理而蒙受损失。公营的CMHC身为全国最大的房贷保险公司，最后还是要由纳税人承担风险。

　　CMHC发言人在回应媒体询问时表示，Emili在决定风险时不单是根据物业的成交价，还包括其他因素与模型，但并未进一步说明细节。